Der Gesetzentwurf zum Privatinsolvenzgesetz wurde 2012 in erster Lesung von der Staatsduma verabschiedet. Er soll die Situation der Schuldner in Russland regeln. Die Notwendigkeit, das Gesetz zu verabschieden, ist auf den Boom der Verbraucherkredite zurückzuführen, der in den letzten Tagen zu beobachten war.
Oftmals mussten sich Kreditnehmer mit einem Kredit bei anderen Banken Geld leihen und einen neuen Kredit aufnehmen. Infolgedessen war die Höhe der monatlichen Zahlungen für den Schuldner zu hoch. Während der Krise, als viele Bürger ihre Arbeit verloren, hat sich die Situation nur noch verschlimmert.
Laut Statistik beträgt das Gesamtvolumen der in Russland vergebenen Kredite 7 Billionen Rubel, von denen 4,5% oder 310 Milliarden ausstehen.
Wenn in westlichen Ländern solche Schuldner immer die Möglichkeit haben, sich für bankrott zu erklären, ihre Schulden zu begleichen und ein neues Leben zu beginnen, gibt es in Russland keinen solchen Mechanismus.
Was ist der Sinn des Gesetzes
In seiner allgemeinsten Form geht der Gesetzentwurf von folgendem Algorithmus für die Insolvenz des Kreditnehmers aus:
Das Finanzamt, der Kreditnehmer oder der Kreditgeber reicht eine Schiedsklage ein, um den Kreditnehmer für insolvent zu erklären. Sie können dies tun, wenn der Kreditnehmer eine Schuld von mehr als 50 Tausend Rubel hat, die er in den letzten 6 Monaten nicht bezahlt hat. Gleichzeitig darf der Kreditnehmer keine ausstehenden Vorstrafen haben.
Erklärt das Gericht eine Einzelperson für insolvent, legt es einen Nachlassplan für bis zu 5 Jahre fest und bestellt zudem einen vorläufigen Verwalter. Darüber hinaus spielt die Meinung des Kreditgebers zum Zahlungsplan keine Rolle. Nach fünf Jahren wird der Schuldner aus dem Konkursstatus entfernt.
Der Kreditnehmer muss den festgelegten Schuldentilgungsplan befolgen, andernfalls unterliegt sein Eigentum der Zwangsversteigerung in einer offenen Auktion.
Um mögliche Missbräuche des Kreditnehmers auszuschließen, sieht der Gesetzentwurf eine Beschränkung vor - der Antrag des Schuldners wird nur berücksichtigt, wenn er über Mittel verfügt, um dem Manager eine Vergütung zu zahlen - 20 Tausend Rubel. Ein Bürger kann sein Insolvenzrecht nur einmal in fünf Jahren ausüben.
Unterjährig ist es dem in Konkurs gegangenen Schuldner für fünf Jahre untersagt, unternehmerisch tätig zu werden und Kredite bei Banken aufzunehmen. Dann hat er das Recht, eine neue Kredithistorie zu starten.
Vor- und Nachteile des Gesetzes aus Schuldnersicht
Die Vorteile für Kreditnehmer liegen auf der Hand – sie erhalten die Möglichkeit, langfristig Schulden zu tilgen sowie Sozial- und Vermögensstatus zu erhalten. Gleichzeitig haben Gläubiger die Möglichkeit, die Kosten für die Eintreibung von Problemforderungen zu senken. Außerdem wird das Gesetz es ermöglichen, die Bürger vor den Handlungen von Sammlern zu schützen.
Selbst wenn das Eigentum des Schuldners versteigert wird, ist es gesetzlich verboten, Haushaltsgeräte (im Wert von weniger als 30 Tausend Rubel) mitzunehmen; Gegenstände, die für die Durchführung beruflicher Tätigkeiten erforderlich sind; Geld bis zu 25 Tausend Rubel; eine Wohnung, wenn es die einzige ist (Ausnahme ist Wohnung, die in einer Hypothek ausgestellt wird).
Zu den Nachteilen zählen:
- die Notwendigkeit, für die Dienste des Managers zu bezahlen;
- Das Gesetz kann zu strengeren Anforderungen an Kreditnehmer und zu einer Erhöhung der Kreditzinsen führen;
- ein Geschäftsverbot sowie die Besetzung von Führungspositionen für Insolvenzverwalter.
Viele Experten weisen auf die Mängel des Gesetzes hin - die Möglichkeit seiner Verwendung durch Schuldner, die absichtlich keine Schulden bezahlt haben. Zum Beispiel bei einer Schuldenhöhe von 1 Million Rubel und einem Eigentum in Höhe von 100 Tausend wird letzteres während der Auktion verkauft und die Schulden werden dem Kreditnehmer tatsächlich erlassen.
